关于公积金贷款申请和使用的一点经验

2008301950

刚刚办完公积金贷款的，前两天银行放款了，就我知道的给分享一下。
今年一月内地省会签合同，赶上单位1月财务人都不在，没报上，2月份上报3月办理面签，4月下批复，前两天刚刚放款。
; J  g) F/ R0 }$ G( `9 f3 w( x0 Z2 h1.关于每年上报需求，千万不要让这个吓住了。这个规定里面有，每年十月底前各单位要统计第二年购房需求，我的理解就只是总部需要测算一下大概需要准备多少钱，你最后可以跟这个完全不一样，本人就是。实际申请时所在城市换成省会，银行，贷款额度也跟统计时报不一样，没影响。
2.关于额度。按照政策说法，在大城市规定公积金额度大于四十的，可以跟随提高，北京120之类的。我是家属没有公积金，考虑按照个人，地方规定50，申请了50，最后下来50。根据实际办理的流程，我的理解是可以再加，因为审批表下来之后，银行对这个东西好像是不卡的，反正是总部给银行放钱。当然因为我报的时候没有超，具体总部审批的时候有没有这个限制不清楚。建议需求大的可以多申请，但是要做好只按限额审批的准备。
' z0 P' k0 v6 i* G# }7 D) p3.关于材料准备，很简单，都是复印件。夫妻双方的身份证明，单身的好像要单身证明，本人的军关证，结婚的结婚证，购房合同，购房地和驻地无房证明（现在联网了估计一个地方就可以了），可能要部分首**的凭证。这里面主要通过系统给总部上报的就是合同的内容，比如购房地，面积，金额，特别是贷款银行(问开发商或者中介这个是哪家银行，要填到具体分支行)，然后自己去银行问，一定要自己去，把整个流程和收费跟银行问清楚！！！其他都是些基本信息。我当时比较纠结一个合同号，因为同学在其他单位财务，说是要正式编号，我一直怀疑总部难道要通过系统查这个编号，所以当时要求中介给我在房管局备案，结果在这被中介黑了一把，后面再说。根据后面本单位其他人批复的情况来看，这个是不至于跨系统查是否有这个编号的。其他材料，关于是否首套，是本单位看你上交的纸质材料认定的，也就是说可以钻空子，不过不建议，现在不动产登记系统联网也不好弄。本人是有购房和房贷记录，但是已还清，且名下无房。这种情况地方本来就算首套，面签时候跟银行经理也确认过，如果名下有房贷应该是有影响的。
4.关于申请时间。看很多人说到了下半年可能没额度了批不下来，可能确实存在这种情况，这个不了解，因为我是年初申请的。建议能年初就尽量年初申请吧。当然如果有好房子该商贷商贷，没必要等部队的公积金。
, `4 W' a. p: {" Y# b6 K) H: s5.后续程序。这个拿到总部的批复后，个人再签一份委托还款材料(就是退役时候本人的住房补贴和公积金全部一次性用来还款。从贬值的角度来看，确实很亏，不过目前商贷利率普遍上浮，能申请还是申请吧)。然后拿这两个表去银行面签。可能对银行来说程序跟商贷不完全一样，对我们来说后面的程序跟商贷完全一样。我的就是因为之前纠结正式合同编号的问题，中介可能认为我对这块儿的情况完全不懂，从中钻了空子。本来说的跟商贷一样，后来跟我说你这个是公积金，要担保公司垫钱，垫五十万收两万五利息。去银行问经办的经理，她说其他中介可以不用，我爱我家必须垫。这也是部队公积金的问题，办过的人少，很多人不懂，瞎忽悠，咱自己也不懂，容易吃亏。（妈的太黑了，从目前的情况看，中介给我垫一个月收五个点利息，年利率60%，当时因为房价已经涨起来自己马上到假也没时间跑这个事，只好接受。不过如果绕开中介做的话，这个单子一般还是会被他们搅黄了，我两个同学都是，目前房价猛涨的前提下如果真走这种情况也只能忍了）。最好就是自己提前问清楚在哪家银行办，直接到银行找经办的经理去问，别像我之前没问被中介钻了空子。
) Z, t# f8 j' g3 a* d" G另外，很多大城市房价高，部队公积金不够，但是城市说不给弄组合贷，最后还是用不了。像普通地级市40万20年其实公积金优势并不是很明显，只能贷20年，可以说是很鸡肋的一个东西，特别是在现在房价一天一个样的情况下。我之前没弄清楚流程，晚弄了大半年，利率是低了，结果房子从80涨到110万，还不如当初用商贷了。我的感觉就是还没买房，手里钱差不多的，到了十月底就报需求，第二年买的时候该用就用，实在用不了公积金就是用商贷也得抓紧办。没办法，房价涨的太快了，我要是放到现在买一年又白干了。

五道杠大队长

写的比较乱，说明比较复杂！已经准备放弃BD公积金的使用。鸡肋

大坨苗弯

只有部队是奇葩 办个贷款这么难  地方有上班都有住房公积金的  去买房很方便

weiwei2009

楼主是好人，分享对大家有帮助。不过部队的公积金真的是鸡肋

皇帝的新装

房价不高的时候不给你用，房价上天了，让你用了，然后还各种审批。。。。。对这个公积金，我只能呵呵了，然后是不是该感谢组织，终于可以让我们用上公积金了

2008301950

五道杠大队长 发表于 2018-6-27 07:47
4 |; b/ x+ }# v9 {( B. K写的比较乱，说明比较复杂！已经准备放弃BD公积金的使用。鸡肋

写的确实很乱?
" d0 e1 a! C' Z  W, c: E感觉这东西能用就用不能用也不能让它耽误买房。

2008301950

大坨苗弯 发表于 2018-6-27 08:49
+ g# T! V$ D6 x5 w9 j只有部队是奇葩 办个贷款这么难  地方有上班都有住房公积金的  去买房很方便

是的，虽然有时候是有些优待，但是更多的时候感觉地方上都是给部队的设置高门槛，能坑就坑能骗就骗。有好的政策要么我们这里没通知，要么不清楚流程，到处踢皮球。

2008301950

weiwei2009 发表于 2018-6-27 09:06
4 I! |+ W# \5 T0 {7 |$ ^, C0 S楼主是好人，分享对大家有帮助。不过部队的公积金真的是鸡肋

额度少，年限短，办理复杂，不能直接还贷，还要提前还款。哈哈都占了

2008301950

皇帝的新装 发表于 2018-6-27 09:51
房价不高的时候不给你用，房价上天了，让你用了，然后还各种审批。。。。。对这个公积金，我只能呵呵了，然 ...

$ `1 S3 l; j& R" R, _. i( S想起13年的时候看过个帖子。当年提出说bd为了做贡献要忍耐；如今bd公积金不能用，等着瞧吧，哪天地方房子卖不动的时候就会放开了让我们去帮忙解决问题做贡献了。
0 i1 t' c- m+ a事实确实是15年楼市惨淡去库存压力大的时候放开的，结果还扭扭捏捏的不给完全放开。
: j( r! [$ C- ?$ A  |3 J( ~谢  隆恩就对了，呵呵
8 b% `6 `  N/ ~/ Q

worldcup

感谢分享，本人准备年底退役。有几个疑问 请了解的朋友解释一下。一是部队公积金。自主择业后还有公积金吗，若有，是不是在自主择业后也可以使用公积金买房？二是现役期间买房需要签署委托还款书，这是强制的吗，签署这个后，是不是退役时帐户里面的钱直接给划拨给银行了？三是从看房到签署合同购买，中间还得加上到部队申请公积金，得需要多久时间？半年内能完成批准、放贷、过户和拿到房本吗？公积金确实比商贷利率低，应该是现在买房时能用就用吧？

worldcup

2008301950 发表于 2018-6-27 20:18
额度少，年限短，办理复杂，不能直接还贷，还要提前还款。哈哈都占了

不能直接还贷是什么意思
' R% T5 @; W: L& l% F

2008301950

worldcup 发表于 2018-6-28 13:26
不能直接还贷是什么意思

就是不能直接抵扣。这个帖子解释的好
! Z1 |2 B1 ^: K  q8 X3 @买房了，但是可申请军人公积金贷款的他高兴不起来
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作者：小农哥
三只松鼠购房记
三只松鼠（松鼠A、松鼠B、松鼠C）是要好的高中同学，老家在某三线城市。松鼠C当年成绩中等，二本院校毕业后回老家考入某行局当小公务员；松鼠B成绩一般，高中毕业后步入社会，成为个体经营者；松鼠A当年是班长，高中考入军校，毕业后成为一名光荣的基层君。
+ p5 o6 \" k$ G. L) k2016年，刚步入而立之年的他们均在老家按揭商品房1套，房价1万/平，面积100平，总价100万。付了三成首付30万后，三人均向银行按揭贷款70万。由于个人情况不同，三人按揭方法也有所不同：
松鼠C是公务员，家属也是，有公积金。于是申请70万公积金贷款（20年），利率3.25%，等额本息，月还款3970元。夫妻两人公积金4000元，每月只需提取公积金还贷，月负担为0。
松鼠B是创业者，无公积金，申请70万商业贷款（20年），基准利率4.9%，优惠9折，即4.41%，等额本息，月负担4394元。
0 P+ E% o& U4 K松鼠A是光辉的基层君，级别不高，无法享受经济适用住房政策。但看到地方房价涨势不断，感到必须筹钱买房作为生活保障了。特别是2015年《军人住房公积金贷款管理办法》出台后，基层君感到终于能与地方享受同等待遇，被列入了可申请公积金贷款对象，倍感恩泽浩大。
于是在精心准备一整套申请材料（1本人有效身份证明、2婚姻关系证明材料、3《军人住房公积金贷款资格批准书》、4收入证明材料、5购房合同、6首**支付凭证、7无不动产证明）和复杂严谨的审批排队等待后，终于成功向银行申请了70万组织贷款（40万军人公积金贷款+30万商业贷款，20年）。其中，公积金贷款利率3.25%，等额本息，月还款2268元。但据单位有关财务部门解释，军人公积金不同地方，是空帐，在役无法提取，只能转业时支取，所以这笔公积金还贷还得个人先用工资垫付；而商业贷款优惠95折，等额本息，月还款1923元。即基层君仍需月负担为4191元（2268+1923）。
+ Y/ O# S  a( H' K1 ^1 w4 B伟大的203元
因今非昔比，松鼠A现虽已无法与享有地方公积金的松鼠C月均0负担相提并论，但由于军人公积金贷款的好政策，松鼠A月负担（4191元）能比个体户松鼠B（4394元）足足少了203元，这就意味着基层君家庭能够多出203元的开支呢。
# f: E4 D( h6 F6 T1 s& `  P争取到的，不一定是好事
- G1 ^" F  N' q% l5 j( R. i由于单位面临改革，基层君马上也即将转业。由于申请了军人住房公积贷款，转业时原本可以自己支配的房补和公积金将会被一次性划转给银行用于还款，无法用来装修房子了。这时，费劲周折成功申请军人住房公积金的基层君，突然有一种又一次掉进坑的感觉……
后来，基层君翻阅了军人公积金相关文件，其中2003年《军队住房公积金管理规定》（2003后字第6号）写道：
( \* {2 T1 U( t8 n. K% w3 v2 P第三条记入个人住房资金账户的住房公积金，属于军队人员个人所有。
1 t) ?. s1 \! _! W/ {. ?1 S第七条军队人员的住房公积金，统一在年度军费总预算中安排，按月拨入住房公积金专用账户。
8 ~1 b" o! N+ {8 {第十四条参加住房公积金归集的军队人员，在职期间购买、建造、翻建、大修自有住房，腾退军产住房后，经批准可以领取个人的全部住房公积金，并继续参加住房公积金的归集。
5 D/ v$ n; ]" |& D$ c$ R既然文件写明公积金列为军费总预算，个人可以有条件领取，可为何有关部门解释说是空帐，除非转业否则领不了呢。
基层君没想明白，也没精力想明白，因为刚号音已响，他又要走向那光荣的练习场了……

worldcup

转业时房补也要被一次性转给银行啊？

2008301950

worldcup 发表于 2018-6-28 13:24
5 x1 v; \$ h# D: v" K3 A8 x; ^感谢分享，本人准备年底退役。有几个疑问 请了解的朋友解释一下。一是部队公积金。自主择业后还有公积金吗 ...

. R+ h. n9 h3 b7 z年底退役的话不太清楚时间来得及不，可以一试。
第一个问题，距离自主还远，不了解。
' ~- h$ b8 {! T7 p6 O/ C9 x: f第二，委托还款协议签两份，一份单位留存，一份跟审批单一起交给银行，按照规定就是退役时候直接把房补公积金给银行还款，缺了应还是不行的。
第三，你可以同时准备部队的申请材料和银行贷款材料，部队公积金每月15号前上报，在这之前最主要是合同，其他的都是单位自己审核，感觉时间紧的话后补财务应该也会同意的吧。然后第二个月月初不管批不批都有结果了，批了的话，准备齐银行需要的收入证明之类的面签，然后等银行批贷。之后就可以过户了，后面因为程序上的原因，可能实际放款跟商贷不太一样，这些都不影响了。不过只要办理过户就说明银行已经批了，肯定退役时候这部分钱就拿不到了。
5 k2 A* o% r/ K对了，总部批下来以后，必须三个月内到银行面签把编码录入银行系统。等银行批贷后过户，房产证下来后十五还是二十个工作日内出他项权证，只要12号前办理他项权证抵押，当月二十号之前肯定就放款了。
5 b( ^/ }0 n# k& ~9 P7 c- _( J) M" |1 x我是五个月，中间一月没申请上，耽误了一个月。实际是一月签合同，二月申请公积金，三月二号公积金拿到批复，8号面签并办理委托手续（因为自己假用完了，后面过户抵押都委托了），四月中银行批贷办理过户（这里因为卖家材料问题也拖了快一个月，正常材料齐全银行十天之内就批贷可以过户了），五月中旬房产证下来的，抵押手续是中介**了，前几天放款的。

2008301950

worldcup 发表于 2018-6-28 21:33
6 c! s* e( E  t转业时房补也要被一次性转给银行啊？

  n1 n, E/ Q1 _6 K是的，就是转业结算的钱基本不用结算了，大头都直接还贷了。。。
1 C+ e: ~3 }# L; E( t为什么军人退役时要使用住房补贴和住房公积金提前还贷？
4 H! d# Y( \5 x  q: ^6 a/ x
5 n/ l$ R1 {- i1 r) R9 b% o★

《办法》明确，借款人退出现役办理住房补贴和住房公积金结算时，所在单位财务部门依据《委托转账还款授权书》，将其个人归集的住房补贴和住房公积金划转至协作银行，用于偿还剩余贷款本息。这样规定，主要是贷款军人服役期间已享受贷款优惠政策，退役后仍可按贷款合同执行，因此，将应用于住房消费的住房补贴和住房公积金提前还贷，既在情理之中，也可增加贷款资金总规模，让更多的军人享受这项待遇，更好地发挥公积金互助共济作用。

http://m.jrj.com.cn/toutiao/2015/11/2/20010135.shtml

大饼兄弟

楼主，麻烦咨询一下。我也正准备用公积金贷款，申请材料的无房证明是怎么开的，在哪个部门，自己单位还是地方？谢谢

2008301950

大饼兄弟 发表于 2018-7-2 20:35
' Q5 E; I" }  H楼主，麻烦咨询一下。我也正准备用公积金贷款，申请材料的无房证明是怎么开的，在哪个部门，自己单位还是地 ...

) G* c# y- C1 e. ]4 q* q到当地区县一级的房管局（或市里的为民服务中心，**大厅）等，带夫妻双方的身份证，住房证明的窗口办理，一般当场出证明。有些地方不给当场出，带上部队的证件用得着，还可以插个队。我当时要求户籍地跟驻地都要开，因为户籍地跟购房地不在一起，所以户籍地，购房地，驻地都开了。。。
现在如果系统已经实际联网的话可能购房地就够了吧，具体可以咨询你单位财务
+ ]- W, i& j5 Q: c9 ^

大饼兄弟

了解了，谢谢楼主！！

梦远成都

楼主，有个重要的问题咨询下。我是公积金买二手房，这个申请公积金合同编号是正式的网签编号还是就和卖方中介签订的二手房**合同呢？或者都可以？关键总部那个批复里面有没有合同编号，银行面签需不需要批复里的编号？谢谢

2008301950

梦远成都 发表于 2018-8-22 09:36
% ]1 K) r1 g" l: \7 @& o0 N楼主，有个重要的问题咨询下。我是公积金买二手房，这个申请公积金合同编号是正式的网签编号还是就和卖方中 ...

' S; Y1 J/ A# f9 _+ _- F总部批复里不涉及合同编号。批复有个编号是批贷的编号，银行审核你条件没问题把这个编号录入银行系统然后才正式批贷下来。我当时考虑总部为了防止有人用假合同骗贷可能会通过编号查这个合同的真实性所以纠结了好久。因为我爱我家系统内能查到这个号，所以到底有没有派上用场还是不能确定。后来有个哥们是市里一个小中介自己编的编号申请的，完了帮你问下吧，他如果批了那就说明这个编号不是必须要正式的。
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