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本帖最后由 不拘一格57831 于 2020-9-10 08:59 编辑
军人有全面的医疗保障，还需要商业保险吗?要注意哪些问题？
有这样一群人，他们腰杆挺直，他们毅力坚韧，他们勇敢无畏，他们是祖国和人民的守护神，他们有一个共同的名字: 中国军人。
军人可以说是一个国家最重要的一类人群，军人家庭的安全稳定可以说关乎着国家社会的安全稳定，在这点上我们可以从目前的军人保障上具体理解，不论是军人的军免医疗体系还是《抚恤优待条例》和《军人保险法》，对于军人的身故、伤残、医疗、退休养老都有很不错的保障。
那么，作为军人还需要买商业保险吗？ 是需要的，这里我们需要从现役军人和退役军人两个角度来谈。
一、现役军人的保障 部队里的相关医疗保障比较全面，现役军人**商业保险，主要根据兵种的安全系数不同，有相关的职业分类，危险性系数较大的，是不在商业保险的承保范围内的，这一点一定要注意 。 现役军人看病虽然是“实报实销”不用自己出钱，但仅限军免医疗用药目录内，比如一些进口药、靶向药还是需要自费的。所以有条件的还是需要考虑**一款医疗险。
其次，身故残疾也是国家赔偿，个人没必要买其他保险，同时也很难买到其他保险，通常前线军人属于保险公司职业类别中拒保的职业，特别是意外险，在战场上发生的身故残疾，商业保险都不保。只有非前线军人，比如后勤人员，可以买到寿险、意外险这样的保障。
因此看来，保险种类中的2个重要类别，定寿险、意外险，军人基本没必要买，或者因为身份特殊也买不了。 现役军人只能买到医疗险和重疾险，重疾险是一次性赔付保额的保险，确诊某种重疾/轻症，或者达到某种手术条件等，可以一次性赔付保险金，这和社保医疗以及公费医疗报销不冲突；而且，军人虽然有公费医疗报销，但大病后可能长期康复或退役，退役后工作没着落，这些也是问题，如果有一份重大疾病保障，就是一种较好的保障依靠，所以军人可以考虑选择医疗险+重疾险搭配购 买。
但不少公司医疗险、重疾险也对职业类别做了一些限制，像前线军人也可能买不了，所以需要结合职业类别要求来选择。
二、退伍军人的保障 军人退役后，需要为自己及家庭配置一份更加全面的保障。因为退伍了不能享受军队全面的医疗保障，而且这个时候也已成为家庭的重要经济支柱，上有老下有小，要承担的责任也比较大。作为家庭主心骨的我们，无论是生病还是意外，不但需要费用治疗，工作中断也会对家庭的收入产生影响。
所以，退役军人在投保商业险时，要正视身上的责任，考虑到全局。一般情况，要配置意外险、重疾险、医疗险、定期寿险。
军人购 买保险应当遵循一定的先后顺序，根据实际情况选择合适的保险产品。
1、 医疗险
医疗险采用的是报销制，解决的是患病后医疗费用的问题，特别是大额的费用损失。它以低保费、高保额赢得了很多人的喜爱，也是绝对的刚需。
尤其是百万医疗险，对于30岁左右的人， 300元左右的保费，就能获得几百万的保额。解决了“看病难，用药贵”的问题，无论多贵的病，有了它配合医保，就不怕治不起。而且它还突破了医保用药的限制，可以为战友们解决了很大的痛点。
2、重疾险
重疾险的全称是重大疾病保险，顾名思义，这类疾病很严重，一经患上会给生活造成重大影响。重疾险是给付型的，也就是罹患合同规定的重疾，保险公司一次性给付一笔钱给我们。
如下图所示：患上重大疾病大额的医疗费用，其实只是面冰山上的一小部分，还有更多的支出在冰山下面，罹患重疾后需要长期别人他照顾，长期进行康复，长期住院，长期不能参加工作及日常的正常生活。
3、意外险 意外险是指当发生意外时导致身体受到伤害，保险公司按照合同约定给付保险金的保险。 很多战友服役期间，大都有一个良好的生活习惯，经常运动，这样可以降低生病机率。
但是面对意外事故，每个人的潜在风险却是一样的。意外险的特别功能就是残疾保障--根据不同残疾程度按比例赔付，这个功能是其他任何险种产品不能替代的。意外险的身故保障、医疗保障也是退役军人的保险需求点。且意外保险价格低廉，购 买方便，也是退役军人必需买的险种。
4、定期寿险
定期寿险是指在合同约定的期间内，被保险人身故或全残，保险公司按约定的保险金额给付保险金的人寿保险。
寿险是保障家庭顶梁柱（主要经济来源）必备的险种，定期寿险的基本保额需要覆盖三部分费用：负债（房贷，车贷）+子女未来教育+父母的养老支出。
总的来说，服役期间基本不用怎么操心，生病在部队医院看病免费，一般的身故和大病风险，都能覆盖到了。但是对于退役军人，还是要配置一些商业保险。
最后要强调一下，无论现在是什么社会身份，国家提供的社保/医保（含新农合），一定要交！医保虽然不能保你生病享受高端治疗，但至少是国家给我们的基础保障。
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发表于 2020-9-10 08:56:41
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发表于 2020-9-10 16:30:29
